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置顶 精华
想到了购买传统保险的问题，站在客户的视角，对于传统保险的购买决策其实是存在着盲点的，这是主要信息不对称带来的，首先自己不如保险从业人员足够了解产品和相应条款，其次是保险从业人员可能存在着道德风险，急于成交，部分情况不告知，关于条款的解释不够清楚，或者条款的设计很“内涵”，让客户处于不利的地位。能客观中立，了解并分析客户情况并给出合适解决方案的实属不易。置顶 精华
相互保首次加入的体验好，简单快捷，出险时申领保障金的流程和效率就不知道怎么样了。其次看起来是低门槛低成本加入即可实现风险共担，但实际上的成本是由加入成员数、出险保障金总额还有10%的管理费共同决定的。看到这样的保险，不排除有些人会钻空子，即逆向选择的发生，也就是越是可能有健康问题的人（他自己知道自己的情况），会隐藏自己的过往信息（保险机构不完全了解他的情况），去投保，从而可能实现大概率的赔付，风控可能要靠区块链技术、精算、大数据以及阿里的用户信息和信用体系了。还有，其实相互保的保障期限和保障额度是挺有限的，30-39岁出险保障金30w，40-59岁10w，过了这个年龄就不保了，而且不知道能否可持续发展，感觉还是只能做一种补充和配合的手段，目前还没配置重疾的可以试试。除了用户量，保险分成，10%的出险保障金管理费会不会是其盈利手段，10%除了覆盖管理成本之外会不会有剩余？还用到了区块链技术，信息公开透明，不可篡改，但支付宝 信美互保作为第三方信任机构，那去中心化呢？置顶 精华
达到一定信用值免费加入看似一定门槛，其实是从用户池子中有后续保险购买能力的人先行筛选了一把。轻松几步，你虽然不用花一分钱加入了互助保，但你的画像和行为已经被打了标签“潜在的保险购买用户”。 如果完全没有门槛，0成本加入，后期抓转化，转化率低，还需要其他筛选工具。比如后期续费率。置顶 精华
互助保险在最近几年发生了翻天覆地的变化，有可能是原于互联网的发展和快速普及，人和人之间的信息共享没了距离，人和人之间的情感更多的得到了释放，当别人遇到困难时，我们需要想着去施救，当自己遇到困难时，需要得到别人的援助之手，互联网的保险互助平台通过金融的方式将两者之间进行连接，使得彼此能够少量资金共享，互相帮助。基于大数据，进行很精准的互助，这样的互助计划是行得通并会得到普通大众的高度认可，因为用户加入门槛低，患者患病时有保障，用户自然接受度就比较高了，浅显的思考，多多交流。
相互保的推出即是对支付宝一直倡导的信用社会的一次实在的权益落地，也是在给自己构建支付场景做深拼图。利用安全支付的信任感做价值延伸的确能对现有的保险代理进行打击，还能延伸人人投保人人受益的互保业务。战略上做后发至上还是有可能的。
阿里产品没有怎么借助微信朋友圈推广，（可能有一些群和好友推荐），但他的成绩如此斐然，而且产品界面新颖，一分钟内完成投保，阿里做产品，可以认为有赶超腾讯吗？精华
第一次了解相互保产品，查阅相关信息和资料，相互保其实就是一款商业保险产品。既然是商业保险自然就会有一些商业保险行业的坑，所有传统商业保险都是希望客户少出事，这样就可以少赔钱。但相互保正好相反，它采用的是“收费=赔款×110%”，公司收入实际等于“赔款×10%”，这样，参与者患病出事越多，赔款就越多，“相互保”的实际收入就越高。总体看起来，相互保又是一次商业成功。精华
【一】用户需求1.个人遇到风险时可以与多人进行均摊风险，减少个人损失；
2.传统保险赔付率较低、种类繁杂、入保流程繁琐，对保险行业不知如何选择的小白用户；
【二】解决方案
1.购买相互保的用户保险期限内患有相互保保障的100种重症疾病，通过支付宝自动扣款的形式向相互保内成员划扣每期分摊金额；
【三】目标用户
1.芝麻信用分在650分以上的用户（支付宝用户）；
2.对保险行业不知如何选择的小白用户；
3.geek，勇于尝鲜者；
【四】传播方式
1.背靠流量巨擘支付宝，前期在支付包首页开放banner入口进行导流；
2.媒体关注、行业报道、自媒体分享、朋友圈传播；
【五】用户关系
1.以信美相互、支付包为中心，芝麻信用650分以上的用户形成互助圈，成员之间互不认识、亦无交流渠道，无法形成裂变式传播，用户关系较弱；
【六】收入类型
1.佣金分成（每一期公司的出险案件总金额保障*10%）；
【七】合作伙伴
1.蚂蚁保险；
2.芝麻信用：
3.信美相互；
【八】核心竞争
1.背靠流量巨擘支付包，且前期在支付包APP内开放banner入口进行导流，用户规模增长迅速；
2.支付包、蚂蚁金服、信美互助强强联合。支付宝、蚂蚁金服拥有强大的数据信用基础，信美相互多年（网上查到是3年）行业经验，可在保前、保中、保后提供全链路反欺诈方案、赔偿方案等，已形成壁垒优势；
3.互助保险在我国处于刚起步阶段，前期入场有流量优势，易积累数据优化产品、形成品牌效应，抢占用户心智；
【九】重要业务
1.暂时只针对芝麻信用650以上用户开放相互保业务，后期可随着运营规模扩大继续开展其他业务（如继续变革传统保险行业、扩大用户群体、针对芝麻信用750以上用户再新推出产品等等）；
【十】成本类型
1.数据成本（不清楚支付宝、信美互助合作方式，暂定信美互助调用支付宝接口）；
2.日常运营（开发、推广、销售、PR、维护、设计、财务、人事、风控、审核、赔付）；
3.基础费用：场地、设备、宽带、服务器等；
有支付宝和大数据分析做背书，相对其他不知名企业做出来的产品，支付宝用户有一定的信任基础在，像王成哥说的，通过信用值进行一波筛选后，购买时基本是0门槛，如果是美信相互自己做互联网互助保险，就够呛了，估计就没这么大的购买量了，没有信任基础。
相互保的等待期是90天。（我没看到哪个地方有说明是否自然日90天，这不知有没有歧义。）传统保险重疾险观察期是180天，在这期间，大多不受理理赔，退还保额，保单自动失效。